Автор: Борис Кожуховский
Многие думают, что финансовое планирование сложный и запутанный процесс, который не под силу простому частному инвестору, и в котором может разобраться только профессионал. И они в целом правы. Но есть простое решение, которое может использовать начинающий инвестор.
Как вы думаете, из скольких пунктов может состоять самый простой личный финансовый план? Из пяти? Семи? Десяти? Вы не поверите, но всего из трех! Мы называем его «план финансовой защиты»!
Он включает в себя три базовых элемента, с которых должен начинать строить свою финансовую жизнь каждый инвестор.
Вот эти три пункта:
- Резервный фонд – как защита от финансовых неприятностей.
- Страхование жизни и здоровья – финансовая защита своей семьи на случай ухода из жизни или потери трудоспособности основного кормильца.
- Пенсионное инвестирование – защита своего будущего и самый важный финансовый план в жизни каждого человека.
Теперь давайте остановимся подробнее на каждом из них.
Что такое резервный фонд?
Как уже видно из названия, это некий резерв денежных средств, которые всегда есть у вас под рукой. Если у вас вдруг выйдет из строя дорогая бытовая техника, сломается машина как вы решите эту проблему? Сможете ли выложить необходимую сумму сразу, без использования кредита? Или более неприятный вариант – вы внезапно потеряли работу. Сколько месяцев вы можете прожить без зарплаты, не снижая привычного уровня жизни?
Для защиты от таких финансовых проблем и нужен резервный фонд. Его размер рекомендуется держать в диапазоне трех или даже шести месяцев ваших стандартных расходов. Обладая такой суммой денег, вы в случае потери работы сможете спокойно найти новую, которая будут вам подходить, а не браться за первую попавшуюся, чтобы не голодать.
Хранить эти деньги можно на краткосрочных депозитах в банке, чтобы деньги не съедала инфляция. И не было соблазна залезть в них и потратить на сиюминутные нужды.
Страхование жизни и здоровья
Это второй, но не менее важный элемент плана финансовой защиты. К сожалению, все люди смертны, и смертны внезапно. Эпидемия ковида показала, что это может случиться с каждым. Что будет с вашими близкими, которые финансово зависят от вас и вашей способности зарабатывать деньги? Как долго ваша семья сможет прожить без вас, не снижая уровень жизни? Понятно, что страховка не вернет утрату, но поможет прожить несколько лет или гораздо дольше, в зависимости от суммы страхования.
Как работает страхование жизни и здоровья? Вы заключаете со страховой компанией договор на определенный срок, в котором прописаны риски, от которых вы хотите себя защитить – уход из жизни по естественными причинам или в результате несчастного случая, потеря трудоспособности в результате травмы, получение инвалидности или другие. В зависимости от страховой суммы – той выплаты, которую получите вы или ваши наследники, вашего возраста и состояния здоровья, компания устанавливает сумму ежегодной премии. Вы платите эту сумму каждый год – и вы под защитой.
Премия может накапливаться, и тогда, после окончания срока страхования, вы получите заранее оговоренную сумму. Обычно на немного больше внесенных премий. Или премия является невозвратной, но в этом случае она будет в разы меньше чем в случае накопительной страховки. Важно то, что все время, после заключения договора страхования, ваша жизнь и здоровье находится под защитой.
Если же наступает страховой случай, то компания выплачивает вам или вашим наследникам заранее оговоренную сумму страхования. И выплачивает ее обычно в течение двух-трех недель, что позволит сразу воспользоваться этими деньгами.
Пенсионное инвестирование
Обеспечение жизни на пенсии – это основная цель большинства инвесторов. Если вы хотите после прекращения активной трудовой деятельности жить не только на государственную пенсию, то необходимо позаботиться об этом как можно раньше. Чем раньше вы начнете откладывать деньги в свой пенсионный фонд, тем меньшую сумму вам будет нужно инвестировать для достижения вашей цели. Время дает полностью раскрыться эффекту сложных процентов только через 15-20 лет.
Таким пенсионным фондом может быть счет у брокера, на котором вы регулярно покупаете инструменты, согласно вашему портфелю. Или даже накопительная программа страхования жизни – она не только обеспечит вашу текущую защиту, но и позволит накопить на будущее.
Главное, что начинать откладывать деньги на свою пенсию стоит как можно раньше, чтобы накопить как можно больше к заданному сроку.
Если вам нужна помощь в подборе банковских депозитов, программ в страховой компании и портфелей для пенсионных накоплений, обращайтесь к нам в компанию LK-Finance: