Как подступиться к фондовому рынку тем, у кого есть немного свободных денег и желание их приумножить, но нет понимания, с чего начать.
Существует три варианта:
- самостоятельно инвестировать во что-то простое и надежное,
- доверить деньги в управление профессионалам
- пойти учиться инвестициям.
О плюсах и рисках каждого из них «Росбалт» поговорил с Владимиром Савенком.
Если желание изучать фондовый рынок не угасло, можно двигаться дальше. Первым делом важно понять, как завести свои деньги на фондовый рынок и во что их вложить. Самый простой способ инвестировать — через брокера.
Сейчас каждый банк имеет свою брокерскую компанию, и нет смысла обращаться к внешнему брокеру, когда можно просто перевести деньги со своего счета в банке на брокерский счет в том же банке.
Многие начинающие инвесторы совершают одну и ту же ошибку: открывают брокерский счет и сразу покупают акции 20-30 разных компаний. Но начинать лучше с простых, менее рисковых инструментов. Это могут быть облигации федерального займа или ОФЗ. Также на рынке есть ОФЗ-ИН, то есть, с защитой от инфляции.
Это надежные бумаги, которые выигрывают в доходности по сравнению с депозитами. Для начала я бы советовал покупать короткие ОФЗ — в пределах двух лет. Они менее рисковые.
Но есть варианты получше ОФЗ. Это биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) или ETF. Есть, например, БПИФы, которые привязаны к американскому биржевому индексу S&P 500 или российскому ММВБ. Ими никто не управляет, поэтому они дешевые. За рубежом комиссии для таких инструментов составляют сотые доли процента, в России доходят до 1%. Для сравнения, управляющие компании берут комиссию за свои пифы — 3% в год.
Даже опытные управляющие инвестиционными портфелями ошибаются, тогда как в БПИФ нет активного управления, они привязаны к биржевым индексам, и обычно обгоняют профессионалов по уровню доходности на длинных дистанциях.
Хочу отдать деньги в управление профессионалам: как не нарваться на мошенников
Доверительное управление обычно дороже, хотя и проигрывает обычному БПИФ в доходности. Управляющие компании сейчас предлагают на 90% плохие, дорогие продукты, поскольку получают с них огромные комиссии. По сути на рынке идет откровенная продажа неэффективных продуктов. Нужно хоть немного разбираться в теме, чтобы распознать, когда вам предлагают «лажу».
В автоследовании тоже есть свои подводные камни. На рынке хватает агрессивных трейдеров, которые проводят высокорисковые операции. Если посмотреть на результаты на коротком отрезке времени, прибыль может показаться высокой. Но, присоединившись к такому трейдеру, есть риск потерять все деньги.
То есть само по себе автоследование много ресурсов от человека не требует. Но для того, чтобы выбрать, за кем инвестировать, придется вникнуть, какие есть варианты, каковы в каждом из них риски. Невозможно слепо доверить кому-то деньги, если это не твой родственник. Особенно когда на рынке огромное количество мошенников.
Чтобы не нарваться на мошенников, которые только обещают золотые горы, нужно обращать внимание на две вещи.
- Только мошенники могут гарантировать какой-то доход на фондовом рынке, будь то сумма или процент. Если человек или компания что-то гарантируют, если доход, который они обещают, на 10% или в 10 раз выше, чем по депозиту, это обман.
- Наличие лицензии. Если вы решили обратиться в УК, у нее должна быть лицензия на доверительное управление. Мутные компании могут вам показывать какие-то документы о регистрации в Англии или в Эстонии. Но документы о регистрации — это не лицензия. Если вы решили подключить автоследование, то лицензия должна быть у брокера, через которого вы планируете проводить инвестиции.
Компании, которые управляют инвестициями, или брокеры обычно сами публикуют лицензии у себя на сайтах, если таковые имеются. Также эту информацию можно найти на сайте ЦБ. Мошеннические компании лицензии не публикуют, потому что у них их нет.
Хочу, чтобы меня научили инвестировать: как выбрать курсы
Сначала лучше получить какую-то базу. Только так вы поймете, какой вы инвестор, нужно ли вам глубоко вникать в тему или хватит поверхностных знаний. Но главное: получив базу, вы сможете понять, когда вас обманывают
В Сети много бесплатного контента по инвестициям, который поможет разобраться в вопросе на базовом уровне. Для тех, кто не хочет разбираться самостоятельно, есть курсы. Нередко такие курсы, часто — бесплатные, открывают управляющие компании. На этих курсах хоть и дают теоретическую базу, но задача у них другая — продавать продукты этой УК.
Есть программы с упором на практику, когда уже в процессе обучения студенты выбирают брокера, открывают инвестиционный счет, и могут сами выбирать фонды, в которые будут вкладывать деньги. В таких может быть больше пользы. Но и времени такое обучение будет отнимать тоже больше.
Плохим маркером, который должен насторожить, являются громкие заявления в духе: «Мы научим вас зарабатывать 100% в год на валюте». С вас просто вытянут деньги, вы ничему не научитесь.
Курсы, которые сфокусированы на трейдинге, и обещают научить, как быстро и много зарабатывать, нередко — путь к потере капитала и потере интереса к фондовому рынку, который на самом деле очень выгоден.
Фондовый рынок — единственный инструмент, который исторически обгоняет инфляцию более чем в два раза. Ни недвижимость, ни золото, ни облигации, ни депозиты не дают такой доходности, как акции. Но повторю, что это именно исторически. То есть инвестиции нужно планировать минимум на 5-10 лет, а не на год. Сейчас все, к сожалению, стремятся по-быстрому заработать денег, не понимая, что инвестиции — это способ обеспечить свое будущее простой скучной планомерной работой, а не „срубить бабла»».
Фондовый рынок очень хорош на длинных дистанциях, но подходит далеко не каждому. Если человек не разбирается в этом, не готов смотреть, как уходит в минус, лучше вложить деньги во что-то более спокойное и привычное, например, в банковский депозит.